上海金融与发展实验室潘晓俊：AI在金融领域的应用需围绕“降本增效”展开

景点排名 2025年08月01日 20:03 0 aa

北京商报讯（记者胡永新）7月31日，由北京商报社、深蓝媒体智库主办的“AI金融双刃剑：从安全底线寻找转型机遇沙龙”在上海成功举办。

对于当前AI应用的痛点，上海金融与发展实验室特聘研究员潘晓俊表示，传统云服务商及科技服务商仍主导市场，新晋AI厂商在平台级或专有AI能力建设上参与较少。从应用深度来看，多数应用仍聚焦对话类、交互类场景，真正解决风控、营销等核心痛点的案例较少。例如，尽调报告结构化、非结构化数据转化等关键领域仍存在空白。人才缺口方面，兼具金融业务经验与AI技术的复合型人才极度稀缺，此类人才无法通过学校短期培训产生，需通过实践积累。

潘晓俊表示，当前，监管对AI面客应用持审慎态度，大型银行若推出直接面向客户的AI应用，仍需通过传统审批流程。例如，某股份制银行此前以“数字化渠道”名义上线的AI信用卡服务，是少数获监管批准的案例。近期上海银行推出的交互式手机银行虽引入AI，但本质上仍是传统手机银行功能的延伸，未实现根本性创新。

从AI在金融领域的机遇与方向来看，潘晓俊认为，AI在金融领域的应用需围绕“降本增效”展开。降本，即通过AI替代重复性工作如客服、培训等，降低人力成本；增效，即通过AI优化风控模型、提升产品竞争力。未来，AI的颠覆性发展需依赖复合型人才与解决方案的共振。当前市场更需“解决具体痛点”的务实应用，而非泛泛的技术能力宣传。例如，聚焦风控中的“非结构化数据转化”、营销中的“客户行为预测”等具体场景，提供可量化的解决方案，才能真正获得金融机构认可。